Vol.7 開始做財務盤點，收入、支出、資產與負債怎麼分？

打開課程行動清單，從第一筆收入開始，一步步整理現況、目標與資金安排

每個月領薪水、繳帳單、存下一些錢，偶爾買進股票，生活裡一直有金錢往來。但如果現在問你：「你目前的財務狀況怎麼樣？」可能還是很難回答。

你知道薪水多少，卻不確定每個月實際剩下多少；記得有幾筆存款，也知道貸款還沒還完，但這些數字分散在不同帳戶與帳單裡，還沒有放在一起看過。

財務盤點，就是把這些資訊逐步整理起來，讓後續的安排有依據。

我是課程小編。這一期，想陪你從最熟悉的收入開始，一步步整理支出、資產與負債，再把自己的生活目標與資金安排連起來。

課程使用的行動清單，放在線上錄播課程 4-1〈願景與目標的重要性〉的「課程內容」中。

接下來，我們會依序使用裡面的工具。一張整理完，再往下一張前進；每完成一個步驟，就多了解自己一些。

第一步：從收入開始，看看自己的錢從哪裡來

請先選一個已經結束的月份，例如上個月，回想那個月有哪些收入。

除了薪水，是否還有獎金、接案費、顧問費，或實際收到的股息？

這時，可以使用行動清單中的「收入支出細項統計」，對照薪資紀錄與銀行明細，把收入來源逐項列出來。

假設上個月實領薪水 40,000 元，收到接案費 5,000 元，這兩項收入合計就是 45,000 元。

整理時，也請多看一眼：這筆錢是怎麼進來的？

從自己的另一個帳戶轉入 10,000 元，只是錢換了位置；借到一筆貸款，則同時增加還款責任。兩者都不能當成自己新賺到的收入。

對於獎金、退款或退稅等款項，也可以註明性質，分清楚哪些固定發生、哪些只是偶爾入帳，避免高估往後每個月都能使用的金額。

完成這一步，你會開始看見：自己目前依靠哪些來源，支應每個月的生活。

第二步：留在同一張表，整理那個月的支出

收入確認後，先不用切換工作表。接著往下整理同一個月份的支出。

可以從房租、餐費、水電、交通開始，再查看孝親費、保險、訂閱服務、學習與娛樂等項目。

這一步，請讓帳單與交易紀錄協助你。

有些費用很容易記得，例如房租；有些則分散在每天的小額消費裡，單靠印象，往往會和實際金額有落差。

如果有貸款，依這份課程工具整理每月收支時，也要把當月還款金額列入。

例如，小安上個月收入 45,000 元，生活開銷 30,000 元，另外還貸 8,000 元，考慮這些支出後，剩餘的是 7,000 元。

如果漏掉還款，就可能誤以為自己有 15,000 元可以另外運用。

遇到信用卡消費，也請留意記錄方式：如果已經把刷卡買生活用品的 1,000 元列為支出，繳卡費時，就不要再把同一筆消費算一次。

用存款買股票，也需要分開辨認。這筆錢是從存款轉成投資資產，可以另外記錄投資投入，掌握現金用途，避免誤列為日常生活消費。

整理完後，再看看哪些支出固定發生，哪些只出現在特定月份。年度保費、稅金或紅包，也需要被看見，後續才能安排到預算裡。

第一次練習，可…