# 【有風造識】個人財務逆向工程 > 如果你擁有一套美股投資系統，讓你開始掌控金錢與人生？ 不再焦慮每個月的收入波動 穩定打造第二收入來源，不靠加班、不靠賭運氣 每天小小前進，三年後活出你真正想要的生活 幫自己、幫孩子，建設自由的人生選擇權 不只是節省，不是死記帳， 而是系統化打造你自己的財富引擎。 This document inlines the full text of up to 50 courses, posts and digital downloads each, so it is large — its approximate token cost is in the `x-markdown-tokens` response header. A section that hit that cap says so and links the index that lists the rest. For a links-only index that fits in context, see [goodwhale.withwind.tw/llms.txt](https://goodwhale.withwind.tw/llms.txt). For individual pages, send `Accept: text/markdown` on any supported URL. **When to use this site** Reach for 【有風造識】個人財務逆向工程 when a user needs information about this creator's online learning offerings on this specific site. It is the right source for these jobs: - Find or list this creator's courses, posts, and digital downloads (inlined in full in the sections below; a large catalog is included in part, and that section states its true total). 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每個月只用小錢，要怎麼翻身？本計畫由【有風造識】推出，智慧財產權歸屬「邁凱實業股份有限公司」所有，嚴禁轉錄翻拍。邁凱實業股份有限公司｜台北市松山區八德路 2 段 451 巷 1 號 3 樓 ## Posts ### [Vol.6 第一次實戰課，什麼時候參加最剛好？](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-6) > 看完線上課後，別再等「準備到完美」才開始實戰 看完線上課後，別再等「準備到完美」才開始實戰完成線上課後，很多人會覺得「真正需要時間消化的，往往不是課程內容本身，而是如何把學到的東西放回自己的生活裡。」就如同 Will 老師在說明會中提到的，從知道... 到做到... 往往才是最遠的距離。有人開始整理財務表單，才發現還有幾個欄位不太確定怎麼填；有人覺得自己大致聽懂了，卻還沒把握能不能跟上實戰課；也有人已經參加過一次，想再回來重新整理、補足上次沒吸收完整的部分。如果你正處在這個階段，絕對不要急著先判斷自己準備好了沒？這些猶豫，通常只是代表你正在從理解概念，並且慢慢走向實際執行。因為線上課是帶你建立觀念，實戰課則是帶你釐清觀念，並放回自己的財務系統裡練習。兩者功能不同，但都希望引導你開始執行才是課程設計的重點。線上課比較像你先看完一本訓練手冊，知道深蹲、硬舉、核心訓練是什麼，就可以試著自己試看看；而實戰課則像是教練陪你進健身房，開始看你的姿勢、節奏和出力方式。所以，實戰課不是要等你已經很厲害、已經完全準備好，才有資格報名。真正的最佳報名時機，是你已經看完線上課，試著做一次資產盤點，不用做完也沒關係。；試著自己做過公司分析，帶著模糊的清楚做完也沒關係。但至少你願意開始把學到的觀念拿出來練習。這篇文章會幫你釐清： 實戰課適合什麼時候報名 為什麼不用等到完全準備好 第一次參加與再次旁聽的學習重點有什麼不同 報名前要注意哪些規範 核心觀念一：實戰課不是「聽懂才來」，而是「來了更容易懂」很多人會以為：「我線上課要全部聽到很熟，才能報名實戰課。」但更精準的說法應該是：你需要先看完線上課，建立基本架構；但不用等到每個細節都完全懂，才開始參加實戰。因為實戰課的價值，不是重複把線上課講一次，而是讓你透過分組、討論、練習與老師引導，把原本抽象的觀念變成自己的判斷能力。在線上課裡，你會先學到： 打破限制性信念 建立財富心態 規劃財務目標 規劃現金流 資產配置 投資策略 公司分析 投資決策邏輯 但到了實戰課，這些概念會開始變成更具體的問題： 我的財務目標是不是夠清楚？ 我現在的收入、支出、資產和負債怎麼看？ 我的配置是不是符合我的人生目標？ 我看到一間公司時，該怎麼分析？ 遇到市場變化時，我要怎麼思考？ 這也是為什麼我們會說：線上課是理解架構，實戰課是開始應用。具體例子：為什麼「聽不懂」反而更需要來實戰？假設你在線上課聽到「資產配置」，做過一遍，還是不確定自己做得對不對。這時候如果你一直停在線上課反覆看，可能會越看越焦慮：「我是不是還不夠懂？」「我是不是要再看一次才可以？」「我表單還沒填完，是不是不能報名？」但實戰課會把你帶進一個更具體的環境： 你會聽到其他同學怎麼描述自己的目標 你會看到不同人如何理解財務現況 你會透過實戰理解市場與決策 你會練習把公司分析從表格變成判斷流程 你會在 Q&A 中釐清自己卡住的地方 所以，實戰課不是等你完全懂了才來。實戰課是幫你把釐清「我好像懂」變成「我知道怎麼使用」的關鍵橋樑。核心觀念二：最佳報名時機，是完成線上課後的下一個月《個人財務逆向工程》的學習流程，建議依照以下順序進行：…... ### [Vol.5 新手看完線上課後，可以把問題帶到直播 Q&A](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-5) > Will 老師每月一次的方向校準 剛加入《個人財務逆向工程》時，先努力看線上預錄課。看完第一章後，開始進入學員社群；看完整套線上課後，接著可以報名實戰課與直播 Q&A（可以同時進行）。直播 Q&A 不是考試，也不是只有高手才能參加的進階課。它更像是一場每月一次的「財務診療室」：當你看完線上課，開始把觀念放回自己的人生與財務狀況時，難免會遇到一些卡關。這時候，就可以透過直播 Q&A，聽 Will 老師親自解答學員的問題。有時候你會發現，雖然不是自己提問，但別人的問題剛好也是你正在煩惱的事。所以直播 Q&A 的價值，不只是「自己的問題被回答」，更是透過不同同學的真實情境，重新理解課程中的觀念。核心觀念一：直播 Q&A 是「看完線上課後」的延伸學習《個人財務逆向工程》的學習流程，建議依照順序進行： 完成第一章線上預錄課程看完第一章後，就可以加入學員專屬 LINE 社群。 完成整套線上預錄課程線上課總時長約 6 小時，是整個計畫的觀念基礎。 報名實戰課與直播 Q&A看完線上課後，再參加直播 Q&A 與實戰課，會更容易吸收內容。 參加完實戰課後，加入領袖社群完成實戰課後，會收到專屬領袖社群邀請連結。 這個順序不是為了限制大家，而是為了讓學習更有效率。你可以把線上課想像成「地圖」，實戰課是「實際走一遍」，直播 Q&A 則是「每月校準方向」。直播 Q&A 每個月舉辦一次，實際日期會在學員交流群裡公告，並同步開放報名。請留意交流群中的最新通知，以掌握每次直播的時間與報名資訊。如果你還沒有看完線上課就直接參加 Q&A，可能會出現一種狀況：老師在回答問題，但你還不知道這個問題對應到課程哪個觀念。就像還沒學會基本樂理，就直接去聽樂團排練。你也許會覺得很精彩，但比較難聽懂每個段落為什麼這樣安排。所以我們會建議：先完成線上課，再來報名直播 Q&A。不是要你全部聽懂，而是讓你先有一套基本語言，接下來聽老師解答時，才不會資訊太多、反而更加混亂。核心觀念二：直播 Q&A 不是只有「財務問題」，也包含人生高空視角很多人聽到 Q&A，會以為只能問投資問題：「美股要怎麼配置？」「選擇權要怎麼操作？」「貸款投資合不合理？」但《個人財務逆向工程》的直播 Q&A，不只處理財富問題，也會處理更高空的人生問題。因為這門課的核心，不只是「怎麼投資」，而是：如何透過財務系統，拿回人生選擇權。所以提問類別會分成： 高空 財富 高空＋財富 無問題，單純聆聽 什麼是「高空」問題？高空問題比較像是人生方向、心態、關係、職涯與內在狀態的問題。例如： 不知道自己真正想要什麼人生 工作讓自己很內耗，該不該轉職 家人不理解自己的選擇，該怎麼溝通 明明知道要行動，卻一直焦慮或拖延 想找到三圈交集，但不確定市場會不會買單 這類問題不一定直接跟投資有關，但會深深影響你能不能穩定走下去。如果把財務系統比喻成一棵樹，財富問題像是枝葉與果實，高空問題則像是土壤與根。根不穩，果實長不久。什麼是「財富」問題？財富…... ### [Vol.4 IB 與 Firstrade 差異比較](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-4) > 新手開美股帳戶前，先搞懂：你需要的是「最強工具」，還是「最適合現在的工具」？ 最近社群裡開始有不少同學討論：「IB 是什麼？」「我已經有 Firstrade，還需要再開 IB 嗎？」「如果要做選擇權，是不是一定要用 IB？」「Firstrade 和 IB 到底差在哪裡？」「新手到底該選哪一個？」這些問題很正常。當我們開始從「只是聽課」走到「準備開戶、入金、實際操作」時，就會發現：原來美股投資不只要學會選公司，也要選擇一個適合自己的操作平台。但這裡要先提醒大家一件事：券商不是投資策略本身，它只是工具。就像學開車時，有人開 Toyota，有人開 Tesla，有人開休旅車，有人開小車。車子的功能、介面、性能不同，但真正重要的是：你知不知道自己要去哪裡、開車技術是否穩定、路線是否清楚。投資也是一樣。IB 和 Firstrade 都是海外券商，都可以作為進入美股市場的工具。差別不在於「哪一個絕對比較好」，而在於： 你目前是新手還是已有經驗？ 你主要是買股票、ETF，還是會做選擇權？ 你在意中文介面、操作簡單，還是功能完整？ 你希望先順利開始，還是想一開始就研究更進階工具？ 這篇文章會帶你用新手好懂的方式，整理 IB 與 Firstrade 的差異，幫助你不用再卡在「到底要選哪一個」的焦慮裡。何謂 IB？IB 是什麼？IB 指的是 Interactive Brokers（盈透證券），是一間全球性的海外券商，提供美股、ETF、期貨、選擇權等多市場交易功能。如果用生活化的比喻來說：Firstrade 比較像介面直覺、容易上手的自助櫃台；IBKR 則像能依需求切換模式的多功能機台，尤其 TWS 功能更完整，但學習門檻也較高。。兩者都可以完成基本投資需求，但使用體驗不同。Firstrade 的相對優勢通常在於： 介面與操作流程相對直覺，對新手較容易上手 提供中文介面與中文服務 適合先熟悉開戶、入金、基本下單及美股、ETF 投資流程 提供股票、ETF、選擇權、共同基金及固定收益商品，足以涵蓋多數美股投資人的基本需求 本課程另有相對應的操作教學，可降低初學者的學習門檻 IBKR 的相對特色則在於： 可交易的商品與市場範圍更廣，涵蓋全球股票、ETF、選擇權、期貨、外匯、債券及基金等 提供多種交易平台，可依初階至進階需求選擇 進階下單、風險管理、報表及帳戶設定功能較豐富 尤其 TWS 功能完整、設定細緻，但學習門檻也相對較高 適合有全球市場配置、進階選擇權或多商品交易需求的投資人 但對新手來說，功能越多，不一定代表越適合一開始使用。就像你剛開始學剪片，不一定要立刻用最專業的後製軟體。先用簡單工具完成第一支影片，等你知道自己真正需要什麼功能後，再升級會更有效率。投資平台也是一樣。不是功能越多越好，而是你現在用不用得到。核心解析一：IBKR 與 Firstrade 的主要差異，在於功能廣度與學習門檻IBKR 與 Firstrade 都能讓你投資美股，但兩者的產品定位與操作體驗不太相同。對多數新手而言，可以先這樣理解：Firstrade 比較像「幫助你順利踏出第一步」；IBKR 則提供更完整的市場與功能，但需要投入較多時間熟悉。Firstrade：適合先熟悉美股投資的基本流程如果你目前的目標是： 完成海外券商開戶 熟悉美股帳戶介面 學會入金與基本下單 看懂帳戶資產與損益變化 開始購買股票或 ETF 跟著課程工具書逐步操作 那麼，Firstrade 會是相對容易上手的起點。 對第一次接觸海外券商的投資人來說，Firstrade 的操作流程相對直覺，較容易完成開戶、入金及第一次下單。你可以把 Fir…... ### [Vol.3 Firstrade 開戶前要準備什麼？](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-3) > 新手開美股帳戶前，先搞懂這 3 件事 很多學員進到美股開戶這一步時，心裡常會冒出一連串問題：「我現在就該開戶了嗎？」「開 Firstrade 前要先準備哪些資料？」「護照、英文地址、入金到底是什麼？」「如果填錯會不會很麻煩？」「開戶完成後，是不是就可以馬上下單？」先別急。開戶看起來像是一個技術操作，但對新手來說，它更像是「進入美股市場前的登機手續」。你可以把 Firstrade 帳戶想像成一張前往海外投資市場的機票。買到機票之前，你需要先確認護照有效、英文姓名正確、聯絡方式可收驗證碼、入境資料填寫無誤。不是因為這些步驟很難，而是因為一旦資料填錯，後續補件、審核、入金都可能變得更麻煩。所以，這篇文章不會急著叫你立刻開戶，而是先帶你用新手最容易理解的方式，看懂： 開 Firstrade 前要先準備哪些資料 哪些欄位最容易卡住 哪些權限不用急著開啟 開戶完成後，下一步要留意什麼 如果過程中卡住，可以怎麼回社群提問 開戶不是投資的起點，而是把你的財務策略落地的工具。真正重要的是：你知道自己為什麼要開戶、準備用多少資金開始、以及這個帳戶在你的財務計畫中扮演什麼角色。核心觀念一：開戶前，先把「身份資料」準備好Firstrade 是海外券商，因此開戶時會需要確認你的身份、國籍、聯絡方式與稅務相關資料。對新手來說，最常見的卡關不是「不會投資」，而是：資料不知道怎麼填。例如： 英文姓名要不要和護照一樣？ 地址要怎麼翻成英文？ 護照要拍哪一頁？ 身分證字號要填在哪裡？ 信箱驗證碼收不到怎麼辦？ 這些問題都很正常。你可以把開戶資料想像成辦理國際包裹寄送。如果收件人姓名、地址、電話其中一項填錯，包裹不一定會遺失，但很可能會延遲、退件，或需要重新確認。開戶也是一樣，越早把資料整理好，後續審核越順。開戶前建議先準備 6 項資料在開始申請 Firstrade 前，建議先把以下資料放在手邊：1. 未過期護照開戶時會需要使用護照申請。請確認： 護照仍在有效期限內 護照資料頁清楚可拍攝 護照簽… ... ### [投資一定要分散風險嗎？從分散投資、持股數量到風險管理一次看懂](https://goodwhale.withwind.tw/posts/diversification-investment-risk-guide) > 股票買越多不一定越安全：長期投資者降低風險前，先回答這 4 個問題 投資一定要分散風險嗎？重新理解分散投資與風險的關係嗨，我是 M 編。以前剛開始投資時，我一直覺得：「股票不要買太少，分散一點比較安全。」科技股買太多，感覺很危險，那就補一點金融、醫療；股票太多，再配一點 ETF。持有的東西越多，好像就越安心。直到最近聽 Will 老師回答學員問題，他講了一句：「我們的目的是降低風險，分散投資只是降低風險的其中一種方式。」我才發現，其實我以前一直把這兩件事畫上等號。分散投資，不代表風險就一定比較低。如果買了 20 家公司，卻有一半連它們在做什麼都不太清楚，那這樣真的比較安全嗎？這篇就想跟大家聊聊，幾個我自己也曾經有過的投資迷思。別人賺這麼多，一定買到我不知道的股票？這個想法，我相信很多人都有過。看到別人貼出很漂亮的績效，第一個反應常常是：「他到底買了哪一支？」甚至會覺得，他一定知道什麼我們不知道的消息。於是開始滑 YouTube、看社團、找別人最近在討論什麼股票。但 Will 老師反而提醒：「真的沒有什麼你不知道的，你要相信你的判斷、相信那間公司。」如果只是看到別人賺錢就跟著買，最大的問題不是「這支股票會不會漲」。而是跌的時候，你根本不知道該怎麼辦。因為當初買進的理由，就只是「別人說會漲」。💬 M 編：以前我也很想有人直接給答案剛開始接觸投資時，我真的很希望有人直接跟我說：「這支可以買。」「跌到這裡加碼。」「漲到這裡賣掉。」最好什麼都幫我決定好 😂但後來才發現，這樣投資其實很沒安全感。因為股票一跌，我就會開始想：「所以現在到底要不要賣？」「他怎麼沒有出來講？」「是不是我買錯了？」問題不是股票跌，而是我從頭到尾都不知道自己為什麼買。比起一直找下一支別人推薦的股票，我現在反而覺得：知道自己手上的公司為什麼值得持有，更重要。買對公司還不夠，你抱得住嗎？聊到印象最深刻的投資經驗時，Will 老師提到 Nvidia（輝達）和台積電。他最後得到一個很簡單的結論：「抱得住，比買對公司更重要。」這句我很喜歡。因為我們平常都在研究：「下一支股票要買什麼？」但很少問自己：「就算真的買對，我抱得住嗎？」漲 20%，怕等等跌回去，先賣。跌 20%，開始懷疑自己，再賣。看到別人手上的股票漲更多，又想換股。最後可能真的買過一間很好的公司，卻沒有真正參與到它長期的成長。所以選到好公司，只是第一關。後面還有一關：你到底有多了解自己買的公司？因為了解得越少，市場一有風吹草動，就越容易開始懷疑自己的決定。投資一定要分散嗎？接下來這題，是我這次最有感的部分。有學員問 Will 老師：如果自己的進攻型投資組合，大多集中在相同產業，即使有按照紀律下跌買進，這樣是不是代表風險沒有分散？Will 老師沒有直接回答「要」或「不要」。他先問：「我們的目的是什麼？」是降低風險。那分散投資呢？只是降低風險的其中一種方式。我覺得這個順序很重要。因為我們平常很容易變成：我要降低風險，所以我要分散，所以我要多買幾檔股票。但其實中間還有很多選擇。分散投資，主要是在做什麼？最簡單的理解，就是不要把所有資金都放在同一個地方。例如同時配置：不同公司不同產業美股黃金其他類型的資產當其中一項資產下跌時，其他資產不一定會跟著一起跌。整體投資組合的波動，就有機會比較小。這也是我們常聽到：「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡。」這個觀念本身沒有問題。但 Will 老師這次想提醒的是：分散是一種方法，不是目的。如果我們的目標是降低風險，那就不能只問「夠不夠分散」。做功課，其實也是在降低風險Will 老師在直播裡反問大家：如果你有好好研究一家公司，是不是也在降低風險？當然是。你知道公司怎麼賺錢、產業往哪裡走，也理解自己為什麼買它。這些事情，本身就在降低「我根本不知道自己買了什麼」的風險。所以與其一直問：「到底要買幾檔股票才夠？」我覺得更值得問的是：「我現在持有的這些東西，我真的了解嗎？」那為什麼大家都這麼強調分散投資？看到這裡可能會想：既然分散不是唯一的方法，為什麼投資書籍、財經課程都一直叫我們分散？Will 老師有提到一個滿有趣的差別：機構投資人跟一般個人投資者，要處理的問題不太一樣。機構管理很多人的錢。有些客戶可以接受大漲大跌，有些人不行。所以對機構來說，「控制波動」本身就很重要。例如同時投資美股跟黃金，一邊漲、一邊跌，就有機會讓整體投資組合不要波動得那麼劇烈。這是機構需要的。但如果換成長期投資的個人投資者，Will 老師反而提出另一個問題：短期波動，真的是最大的風險嗎？股票跌很多，就代表很危險嗎？我以前看到股票跌，第一個反應就是：「風險變高了。」跌 5%，有點緊張。跌 10%，開始一直看盤。跌更多，就會開始懷疑自己是不是買錯。但 Will 老師的角度不太一樣。如果公司的基本面仍然往上，而且本來就是用長期資金投資，那短期股價波動，不一定是最需要擔心的事情。比較麻煩的是：股票正在跌，你卻剛好需要用錢。真正麻煩的，是跌的時候你「非賣不可」假設你買了一家公司，原本打算放很久。結果市場突然大跌。如果這筆錢短期根本用不到，你至少還有選擇。可以繼續觀察公司的基本面，再決定下一步。但如果這時候你剛好需要拿錢付生活費、養家，情況就完全不同。就算你還是看好這家公司，也可能只能賣。Will 老師在直播裡講得很直接：「你的風險在波動發生的時候，你需要被迫賣掉，拿錢養家糊口。」所以對長期個人投資者來說，風險不能只看「股票跌多少」。還要看：股票跌的時候，你有沒有非賣不可的理由？💬 M 編：原來「撐得過去」也很重要這段是我這次最喜歡的地方。因為以前講到風險管理，我想到的都是：「不要買太集中。」「多買幾個產業。」但我很少想過：如果明天市場大跌，我的生活會不會受到影響？如果投進去的錢，下個月就要拿來繳房租、房貸、生活費，那不管股票基本面多好，我都很難真的長期持有。這也讓我重新理解「資產配置」。它不只是股票要怎麼配。也是在想辦法讓自己遇到市場不好時，不用急著把長期投資的東西賣掉。所以股票買越多，就越安全嗎？回到最一開始的問題。既然大家都說分散可以降低風險，那：5 檔不夠，買 10 檔？10 檔不夠，買 20 檔？是不是越多越安全？不一定。Will 老師在直播裡用了「雞蛋跟籃子」來形容：如果你把雞蛋放進不同的籃子，但連那些籃子有沒有破都不知道，其實也可能是在累積風險。想像你手上有 20 家公司。看起來很分散。結果問你：「這家公司怎麼賺錢？」不知道。「基本面怎麼樣？」不太清楚。「那你為什麼買？」「呃……之前看到有人推薦。」這樣的 20 檔，真的會比你認真研究過的幾家公司更安全嗎？至少不能只從「數量」判斷。分散的重點，不是把股票越買越多。那個人投資者可以怎麼想？如果把這次 Will 老師分享的內容濃縮一下，我自己會留下這 4 個問題。1. 我知道自己為什麼買嗎？如果答案只是：「別人推薦。」「最近很紅。」「聽說會漲。」那可能要再多做一點功課。因為你越不知道為什麼買，跌的時候就越不知道該怎麼辦。2. 我真的了解手上的公司嗎？持有 5 家、10 家還是 20 家，不一定有標準答案。但至少要知道自己手上的東西是什麼。不要為了「看起來很分散」，買進一堆自己不了解的公司。3. 如果市場大跌，我會被迫賣掉嗎？這個問題我以前真的沒想過。但現在反而覺得很重要。因為如果市場一跌，生活就需要動用這筆錢，那原本想好的長期策略很可能根本執行不了。4. 如果真的買到好公司，我抱得住嗎？這又回到 Will 老師前面那句：「抱得住，比買對公司更重要。」買進只是開始。後面的漲跌、新聞、情緒，才是真正考驗自己的地方。M 編幫你整理：這篇記住 5 件事就好① 別人賺很多，不代表他知道什麼神祕股票。 與其一直找別人買什麼，不如知道自己為什麼買。② 買對公司是一回事，抱不抱得住又是另一回事。 如果沒有自己的判斷，很容易被市場的漲跌帶著走。③ 分散投資是一種方法，不是目的。 我們真正想做的，是降低自己承擔的風險。④ 波動不一定等於全部的風險。 對長期投資者來說，更麻煩的可能是市場下跌時，自己剛好非賣不可。⑤ 股票買越多，不代表越安全。 如果買的都是自己不了解的公司，反而可能增加更多不知道的風險。FAQ｜關於分散投資，大家常問的幾個問題投資一定要分散嗎？分散投資是降低風險的一種方式，但不是唯一的方法。比起只看自己持有幾檔股票，也可以一起思考：自己是否了解持有的公司，以及目前承擔的風險是不是自己能接受的。分散投資主要是在降低什麼？分散投資可以避免資產過度集中在單一公司、產業或資產，也有機會降低整體投資組合的波動。股票買越多，風險就越低嗎？不一定。如果只是增加很多自己不了解的公司，持股數量雖然變多，並不代表風險一定跟著降低。股票跌很多，就代表投資風險很高嗎？短期股價波動是需要考量的因素，但對長期個人投資者來說，也要注意市場下跌時，自己會不會因為需要使用資金而被迫賣出。為什麼不建議看到別人推薦就直接買股票？因為如果連自己為什麼買都不知道，股票一跌，就很難判斷到底該繼續持有還是賣掉。比起只知道「別人買什麼」，更重要的是建立自己的判斷。💬 M 編最後想說寫到最後，我發現這篇其實不只是在討論：「到底要不要分散？」而是在討論另一件事：你知不知道自己在做什麼。買 5 檔還是 20 檔，不一定有標準答案。市場跌多少才叫危險，也不一定每個人都一樣。但至少可以先問自己：我為什麼買？這個風險我承受得起嗎？如果市場真的跌了，我還有沒有選擇？我現在反而覺得，投資最難的不是找到那支「大家還不知道的股票」。而是市場每天都有新的消息、別人每天都在分享新的標的時，你還是很清楚，自己手上的東西為什麼值得持有。這可能比「買得夠不夠分散」，更值得先想清楚。想瞭解📍《個人財務逆向工程》更多資訊點此報名此計畫說明會 ### [Vol.2 實戰課內容與事前準備建議](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-2) > 3 大核心觀念讓學習事半功倍 很多學員看完線上錄播課後，會擔心，我可以報名實戰課了嗎？會不會聽不懂？如果你心裡有一連串不確定：「實戰課當天會做什麼？」「我需要先準備哪些資料？」「財務表單還沒填完，會不會跟不上？」「還沒開戶、還沒入金，可以參加嗎？」「線上場跟實體場內容一樣嗎？」請先放心。實戰課不是一場「檢查你有沒有準備完美」的考試，而是一場讓你把線上課觀念真正演練的過程。所以，實戰課前你不需要把每件事都做到 100 分，但你可以事先準備與練習，讓實戰課更加融入，達到事半功倍。核心觀念一：實戰課不是重聽一次線上課，而是把觀念拿出來用實戰課最重要的前提是：請先完成線上錄播課程，再報名實戰課。實戰課不是從零開始教，而是帶你把線上課學過的觀念對齊自己的財務系統中練習。在線上課裡，你會建立基礎概念，例如： 財務目標 現金流 資產配置 投資策略 到了實戰課，這些觀念會轉化為實際討論與操作，換句話說，線上課是理解架構，實戰課是開始應用。如果沒有先完成線上課，會比較難理解課堂中的討論與練習重點。實戰課當天會做什麼？實戰課通常包含以下幾個環節：1. 報到與分組進入課程後會進行分組，方便後續討論與實作。2. 小組自我介紹建立學習氛圍，讓同學之間開始交流與互動。3. 財務目標 Review重新檢視自己的財務目標，確認方向是否清楚。4. 實作與討論包含市場情境練習、公司分析、投資邏輯應用等。5. Q&A針對學員問題進行釐清與補充。整體…... ### [Vol.1 剛加入《個人財務逆向工程計畫》，第一步該怎麼開始？](https://goodwhale.withwind.tw/posts/plan-guide-1) > 新手必看的 3 階段通關地圖：課程順序、社群加入一次搞懂 面對財商學習，很多學員剛加入《個人財務逆向工程計畫》時，都帶些焦慮，想著「我現在要先做哪一件事？」 是先把線上課看完？ 還是先報名實戰課？ 要不要先開戶？ 直播 QA 課又是什麼？什麼時候可以參加？ 但學財商跟學習任何事情一樣，拿蓋房子舉例，不能一開始就急著裝潢、買家具、規劃花園。你需要先打地基，再拉結構，最後才進入實戰運用。這篇文章會帶你用最清楚的方式，看懂新手學員的三階段通關地圖，幫助你知道： 現在應該先完成哪些任務 每個階段的重點是什麼 什麼時候可以進入下一階段 核心觀念一：第一階段任務是完成基礎學習並加入社群在剛加入課程的初期，你的任務不是追求完全理解，而是先建立整體架構。第一輪完成線上預錄課程為目標，帶你理解整套財務系統的運作方式，包括： 財務規劃的整體邏輯 為什麼要從人生目標反推財務策略 現金流與資產配置的重要性 後續實戰課與直播 QA 的角色 建議可以快速看完 6 大章節，在挑選自己比較看不懂的章節重複觀看。第一階段｜加入交流群：看完第一章就開始行動當你完成「第一章」線上預錄課程後，就可以解鎖第一個任務：私訊助教索取…... ### [小資族如何投資美股？破解便宜股、分散投資與複利的 3 大迷思](https://goodwhale.withwind.tw/posts/small-investment-us-stocks-guide) > 小資投資美股該買便宜股嗎？Will 老師破解投資新手最常見的 3 大迷思 小資投資美股該買便宜股嗎？Will 老師破解投資新手最常見的 3 大迷思每次整理 Will 老師的直播 QA，我最期待的，就是有人問出那種「大家心裡都有想過，但不一定敢問」的問題。這次的問題就非常經典。有人問：「只有十萬元，可以開始投資美股嗎？」也有人好奇：「本金不多，是不是應該挑股價比較便宜的股票？」還有人問：「投資好不容易賺錢了，到底能不能拿出來花？」這些問題看起來很初階，卻也是許多投資新手真正容易卡住的地方。更麻煩的是，這些錯誤觀念如果沒有及時修正，可能不是少賺一兩次而已，而是一路影響未來好幾年的投資決策。所以這次 M 編幫大家整理出 3 個小資族投資美股時，最常遇到的迷思。迷思 1. 小資族應該優先買便宜股票？不少投資新手第一次看美股時，常會被一股幾百美元、甚至上千美元的股票嚇到。心裡可能會默默想：「這麼貴，我應該買不起吧？」反過來看到一股只要幾美元或十幾美元的股票，就會覺得比較便宜、比較容易上漲，也比較適合小資族。但 Will 老師提醒：投資不能只看股票價格，而要看公司價值。為什麼股價高低，不代表股票便宜？假設有兩檔股票。第一檔股票每股 100 元，你買了一股。當它上漲 10%，你的獲利是 10 元。第二檔股票每股 10 元，你買了十股。當它同樣上漲 10%，你的獲利也是 10 元。這代表什麼？股價是 10 元還是 100 元，並不會直接決定你的投資報酬率。真正影響報酬的，是股票上漲的百分比，以及你投入多少資金。因此，一檔股票股價低，不代表它被低估；一檔股票股價高，也不代表它太貴。那投資美股真正該看的是什麼？與其只看一股多少錢，更應該關注：✔️ 公司營收是否持續成長✔️ 獲利能力是否穩定✔️ 是否具備長期競爭力✔️ 財務體質是否健康✔️ 目前價格是否接近合理價值總結給你：不要只看價格，而要看這個價格背後，你買到的是什麼公司，以及比較這間公司跟其他公司上漲的機會。💬 M 編心得這一題真的很容易中招。以前看到一股幾百美元的股票，我也會產生一種「這已經漲很多了，現在買是不是太晚」的感覺。看到股價低的公司，反而會覺得比較有想像空間。但後來才發現，股價低不代表有上漲空間，也可能只是市場認為這間公司的價值就只有這樣。買股票不像逛週年慶，不能看到價格低就代表撿到便宜。迷思 2. 投資賺錢後，可以把獲利拿出來花嗎？投資的目的，本來就是為了讓人生過得更好。如果永遠只看著帳戶裡的數字變大，卻不敢使用，似乎也失去了累積財富的意義。當有人問 Will 老師：「投資賺錢後，可以把錢拿出來花嗎？」老師沒有直接回答可以或不可以，而是先回到一個更重要的問題：你投資的目的，到底是什麼？財富的終點，不只是帳面數字有人投資，是希望退休後不用擔心生活。有人想帶父母旅行。有人希望有能力買房、完成婚禮，或在人生重要時刻做出自己真正想要的選擇。這些體驗，本來就是財富存在的意義。所以，投資獲利當然不是完全不能使用。真正要避免的是：每次股票一上漲，就忍不住賣掉拿來消費。頻繁提款，會中斷複利複利需要兩個重要條件：足夠長的時間資金持續留在市場成長如果每次投資賺一點錢，就把獲利拿出來使用，等於一直讓累積重新開始。這就像煮一鍋水。每次快要滾了，就把火關掉。等水冷了，又重新開始。很努力，卻永遠到不了沸點。更適合小資族的做法假設每月可以存下 20,000 元。與其全部投入，之後又一直賣股票，不如一開始就做好分配。例如：✔️ 10,000 元投入長期投資✔️ 10,000 元保留生活與體驗預算這樣投資可以持續累積，生活也不會因為投資變得太壓抑。💬 M 編心得我很喜歡這一題。因為它沒有把投資變成一件苦行僧般的事情。投資不是要你從此不能喝咖啡、不能出國、不能買喜歡的東西。真正重要的是：不要把短期生活需求，建立在頻繁賣股票上。如果每天都在糾結要不要賣股票來花，可能不是自制力不夠，而是一開始投入的比例太勉強。少投入一點，卻能長期持續，通常比一開始投入很多、最後一直提款更健康。投資怕的不是走得慢，而是反覆重新開始。迷思 3. 本金不多，更應該分散買很多股票？「不要把雞蛋放在同一個籃子裡。」這句話大家都聽過。所以很多投資新手會認為：「是不是應該一次買十幾檔股票，才比較安全？」但如果本金還不大，過度分散反而不一定適合。本金有限，過度分散可能會沒有意義假設你有 20 萬元投資資金。卻一次買進十家公司。平均每家公司只有 2 萬元。即使其中一家公司表現很好，對整體資產影響仍然有限。更重要的是，你還必須同時追蹤十家公司的財報、產業、競爭對手與重大消息。最後很可能變成：每家公司都買了一點，但沒有一間真正了解。小資族可以先專注少數公司Will 老師提到：當資產還不大的階段，可以先集中研究少數幾間真正了解、也真正看好的企業。例如：✔️ 深入了解公司的商業模式✔️ 看懂基本財務狀況✔️ 理解投資風險✔️ 不投入短期需要使用的資金（課程第六章有講到如何辨別公司體質好壞）不要一次買完，可以分批進場假設準備投入 7,000 美元。可以分成兩次或三次投入。例如：第一批投入 3,500 美元持續觀察公司與市場狀況再投入剩餘資金分批買進無法保證買在最低點。但可以降低一次投入全部資金的心理壓力。💬 M 編心得以前我也覺得，股票買越多越像專業投資人。科技、金融、醫療、消費全部都有。看起來很完整。但當有人問我其中一家公司的營收來源時，我可能只回答得出：「最近很多人在討論。」這就不是分散投資，而是分散注意力。真正的分散，不只是持有很多股票。而是理解每一項資產，在投資組合裡扮演什麼角色。三個重點一次整理① 不要用股價高低判斷股票是否便宜股價低，不代表公司被低估。真正該看的是公司的營運、競爭力與合理價值。② 先分配生活預算，再安排投資金額不要讓日常消費建立在賣股票上。能夠長期持續投入，比短期投入更多更重要。③ 本金不大，不必追求過度分散與其買很多不熟悉的公司，不如先深入研究少數優質企業，再透過分批進場降低風險。💬 M 編總結整理完這次直播 QA 後，我最大的感受是：有人害怕股價太高，只敢買低價股。有人一賺錢，就急著賣掉。有人擔心風險，所以買了很多自己其實不熟悉的公司。這些行為背後，都是因為還沒有建立一套清楚的投資邏輯。而我自己最想記住的，還是這句話：不要看價格，而要看價值。當你開始從公司的價值、自己的資金規劃，以及長期目標思考投資，就比較不容易被每天的股價漲跌牽著走。投資不只是學會買股票。更重要的是，建立一套適合自己，而且能夠長期執行的財務系統。FAQQ：小資族適合投資美股嗎？可以。重點不在本金大小，而是使用短期不會動用的閒置資金，並建立長期投資觀念。Q：股票價格越低，越值得買嗎？不一定。股價高低不等於便宜或昂貴，更重要的是公司的價值、成長能力、財務狀況與合理估值。Q：本金少，要買幾檔股票？沒有固定答案。如果本金有限，可以先深入研究少數真正了解的公司，避免為了分散而買進太多自己不熟悉的股票。Q：投資獲利後，可以把錢拿出來花嗎？可以依照人生目標規劃使用，但不建議因為日常消費頻繁賣出長期投資部位。較好的做法，是先分配好生活、緊急預備金與投資資金。Q：分批買進有什麼好處？分批買進可以降低一次投入全部資金的心理壓力，也能減少單次買在相對高點的風險。不過，分批投入並不能保證獲利，投資前仍需了解標的與風險。想瞭解📍《個人財務逆向工程》更多資訊點此報名此計畫說明會 ### [【媒體報導】一堂從「財富逆向思維」展開的人生課：黃士豪談財務自由、幸福與選擇權](https://goodwhale.withwind.tw/posts/reverse-wealth-thinking) > 從負債數千萬，到重新理解「錢」的意義 一堂從「財富逆向思維」展開的人生課：黃士豪談財務自由、幸福與選擇權因為很多人在談投資時，最後都會變成：「哪個標的比較會漲？」「現在該不該進場？」但老師這幾年一直在談的，反而是另外一件事：你真正想過的人生，到底長什麼樣子？而財務，其實只是支撐那個人生的一套系統。從負債數千萬，到重新理解「錢」的意義很多人知道 黃士豪，是因為他曾經從負債數千萬翻轉人生，後來透過長期投資與財務系統，慢慢建立資產。但這次專訪裡，小編反而特別有感的是另一段。老師提到，過去在上海工作時，雖然年薪百萬，但面對龐大債務，其實還是很焦慮。後來他慢慢發現：不是「拼命還債」就能改變人生，而是要先重新理解：自己真正想過的生活是什麼什麼叫做足夠什麼才是讓人安心的財務結構這也是後來《個人財務逆向工程》一直在強調的核心：不是只學投資，而是先建立一套能讓自己長期活得穩定、不焦慮的財務系統。「現金流」比身價更重要專訪中有一句話，小編覺得很值得停下來想一下。老師提到：很多人沒有負債，但其實活得很辛苦。有些人雖然有負債，但每個月仍然有盈餘、有現金流，反而比較安心。這其實很打破一般人的觀念。因為我們從小被教導的，通常都是：賺更多存更多資產越大越成功但老師更在意的是：你有沒有「選擇權」。你能不能在未來某一天：不因為錢被迫做不喜歡的工作有能力陪伴家人可以選擇休息可以選擇自己真正想做的事而不是人生看起來很成功，卻完全停不下來。財務自由，從來不是只為了變有錢這次《Business Weekly》專訪裡，還有一個觀點，小編覺得很值得分享。老師提到：真正富足的人，不一定是資產最多的人。而是那些能夠專注於自己的夢想與生活，不被金錢綁架的人。這幾年 黃士豪 也持續投入公益講座、財務教育與新創輔導，希望讓更多人開始建立正確的財務觀念。因為很多焦慮，其實不是來自收入不夠，而是來自「沒有系統」。小編後記小編自己覺得，《個人財務逆向工程》最特別的地方，其實不是教大家追熱門標的。而是它會一直回到一個問題：你到底想過怎樣的人生？當這件事情想清楚之後，投資、收入、資產配置，才會開始有方向。有時候，財務學習真正改變的，不只是戶頭數字。而是人終於開始有能力，慢慢靠近自己真正想過的生活。📖 原始報導來源：商業周刊專訪｜一堂從「財富逆向思維」展開的幸福課！黃士豪：把財務學習變成基本人權，就有機會讓世界更美好📍《個人財務逆向工程》課程資訊：點此了解課程說明會 ### [【媒體報導】別讓「努力」成為一種窮忙：建立你的財務抗風險系統](https://goodwhale.withwind.tw/posts/busy-but-broke) > 人生最大的壓力，往往來自「不能出錯」 別讓「努力」成為一種窮忙：建立你的財務抗風險系統為什麼多數人即便全心投入工作，內心卻始終籠罩著「錢永遠不夠用」的焦慮？觀察周遭會發現，其實大家都很努力。每天行程滿檔、工作忙碌、收入也不算太差，在外人眼中，甚至已經算是「過得不錯的人」。但很多人心裡都知道：自己其實不敢停下來。害怕工作突然變動、擔心收入中斷、焦慮未來的生活成本，甚至開始懷疑，現在這樣的日子，真的能一路撐到未來嗎？最近《經濟日報》專訪 GoodWhale 執行長 黃士豪（Will）的內容，讓不少人很有感。因為這篇談的，不只是投資，而是現代人共同面對的一種壓力：明明已經很努力了，為什麼人生還是缺乏安全感？Will 老師在訪談中分享，自己曾背負高達 3,000 萬債務，也曾經歷人生低谷。後來他重新建立財務系統，慢慢從混亂與焦慮中，把人生拉回穩定。而《個人財務逆向工程》真正想談的，其實不是快速致富，而是：如何建立一套「即使人生有波動，也不容易崩塌」的財務系統。📍完整專訪內容：經濟日報專訪｜黃士豪：建立財務系統，擺脫收入依賴人生最大的壓力，往往來自「不能出錯」專訪中提到，很多人的問題其實不是不努力，而是人生太依賴單一收入來源。只要工作一停，焦慮就會立刻浮現。房貸、家庭、生活開銷、未來規劃，全都壓在「主動收入」上。所以很多人即使收入不低，依然長期處在高壓狀態。因為他缺少的，不是更多工作，而是一套能抵抗風險的財務架構。真正穩定的人生，不是完全沒有風險，而是即使遇到風險，你依然有選擇空間。財務自由真正重要的，是「抗風險能力」很多人談財務自由，會聯想到暴富、投機，或快速翻倍。但 Will 老師更重視的，其實是長期的穩定性。像是：現金流資產配置長期投資風險控管安全邊際因為真正重要的，從來不是短時間賺多少。而是當未來發生波動時，你依然能保有生活的主導權。這也是《個人財務逆向工程》一直強調的核心：讓人生慢慢穩下來，比快速衝刺更重要。先建立系統，而不是一直燃燒自己現在很多人最大的問題，其實不是不夠努力。而是太習慣用「燃燒自己」的方式過生活。收入越高，責任越重；工作越忙，越沒有時間思考人生。最後，人生只剩工作。《個人財務逆向工程》想解決的，不只是投資問題。更重要的是：幫助一個人建立一套，即使未來沒有那麼拼命，人生依然能穩定運作的系統。包含：建立長期投資能力培養財務安全感規劃抗風險資產配置建立穩定現金流因為真正的自由，很多時候不是「賺很多」。而是你終於不用那麼害怕未來。小編想說其實很多學員在上完課後，最大的改變並不是突然變有錢。而是第一次開始認真面對自己的財務人生。有人開始整理現金流。有人建立投資習慣。也有人第一次開始思考：「我現在過的生活，真的是自己想要的嗎？」很多時候，人生真正的轉變，不是來自一次暴衝。而是從願意重新理解「錢」開始。📍《個人財務逆向工程》課程資訊：點此了解課程說明會 ### [【媒體報導】年薪越高，為什麼反而越焦慮？很多中產階級，其實都卡在同一件事](https://goodwhale.withwind.tw/posts/more-money-more-anxiety) > 很多人最大的問題，不是收入低，而是「只能一直工作」 年薪越高，為什麼反而越焦慮？很多中產階級，其實都卡在同一件事你有沒有發現一件事：現在很多人收入其實不差，甚至已經是大家眼中的「成功人士」。但心裡的焦慮感，卻完全沒有變少。工作不能停、收入不能斷、生活成本越來越高，每天都很忙，卻還是很怕未來出問題。最近看到《商業周刊》對 Will 老師的專訪，小編其實很有感。因為這篇談的，不只是投資，而是現在很多中產階級共同的焦慮：明明很努力，為什麼人生還是沒有安全感？這次專訪中，GoodWhale 執行長 黃士豪（Will）分享了自己從負債 3,000 萬，到重新建立財務系統的歷程，也談到《個人財務逆向工程》背後真正想解決的問題：不是教大家一夜致富，而是建立一套「不容易崩塌的人生財務結構」。原文專訪：商業周刊專訪｜很多人不是沒賺到錢，而是沒有財務系統很多人最大的問題，不是收入低，而是「只能一直工作」Will 老師在這篇專訪裡提到：很多中產階級其實很認真。努力升職、拼命工作、收入也越來越高。但問題是：只要工作停下來，人生就會立刻開始焦慮。因為房貸、家庭、孩子、生活開銷，全部都壓在「主動收入」上。這也是為什麼，很多人年薪破百萬，卻還是沒有真正的安全感。因為他沒有建立：現金流資產配置長期投資系統抵抗風險的能力而這些東西，其實才是真正的底氣。社會一直教我們努力，卻很少教我們「財務思維」其實大部分人從小到大，都很少真正學過「怎麼管理人生的錢」。學校教考試、教工作、教競爭，但很少有人教：怎麼建立資產怎麼看待風險怎麼配置現金流怎麼讓人生不只靠薪水所以很多人即使收入不錯，依然會陷入一種：「我不能停下來」的焦慮感。這也是《個人財務逆向工程》一直想談的事：真正重要的，從來不是賺快錢。而是建立一套，即使未來發生變化，你也不容易崩潰的財務系統。財務自由真正重要的，是「不再害怕人生失控」很多人會以為，財務自由是在炫耀資產數字。但 Will 老師後來更常分享的是：真正的自由，其實是你開始有能力面對人生的不確定。像是：工作變動景氣循環黑天鵝事件家庭壓力健康風險因為人生一定會有波動。但如果你有：長期投資資產配置財務安全邊際穩定現金流很多焦慮，其實會慢慢下降。這也是為什麼，《個人財務逆向工程》裡，Will 老師一直強調：「財務自由不是為了炫耀，而是讓人生更穩定。」小編想說其實這幾年，小編看過很多學員。有人收入很高，卻每天焦慮到睡不好。有人工作看起來很成功，卻完全沒有自己的時間。也有人一直很努力，但始終不知道人生到底在追什麼。後來大家才慢慢發現：真正的安全感，很多時候不是來自收入。而是你有沒有建立一套，即使人生波動，依然能穩穩活下去的系統。這或許也是現在越來越多人開始重視財商、資產配置與長期投資的原因。📍完整專訪閱讀：商業周刊專訪全文📍《個人財務逆向工程》課程資訊：個人財務逆向工程課程說明會 ### [【媒體報導】財務自由真正重要的，是「人生選擇權」，當人生只剩工作，你還記得自己真正想過的生活嗎？](https://goodwhale.withwind.tw/posts/financial-thinking) > 先想清楚人生，再決定怎麼賺錢 當人生只剩工作，你還記得自己真正想過的生活嗎？很多人都以為，財務自由是在講「賺很多錢」。但其實，小編這幾年看下來，真正讓人痛苦的，往往不是收入不夠，而是人生慢慢失去了選擇權。每天很忙、壓力很大、工作很多，卻不知道自己到底在追什麼。最近看到《風傳媒》對 Will 老師的專訪，小編其實很有感。因為這篇談的不只是投資，而是一個人怎麼從負債、低谷與焦慮中，慢慢重新把人生拼回來。…... ### [【媒體報導】寫給運動員的財富逆向工程｜Will 黃士豪：真正困住你的，可能不是沒錢，而是那套「被寫好的人生劇本」](https://goodwhale.withwind.tw/posts/athlete-wealth) > 「那該死的 3,000 萬，是我人生最棒的教練」 寫給運動員的財富逆向工程｜Will 黃士豪：真正困住你的，可能不是沒錢，而是那套「被寫好的人生劇本」很多人以為，財務自由離運動員很遠。畢竟職涯有限、收入高低起伏大，甚至退役後，還得重新思考「自己是誰」。但最近看到一篇關於 Will 老師的報導，小編其實很有感。因為它談的不只是投資，而是一個人怎麼從負債、焦慮與人生低谷裡，慢慢把選擇權拿回來。這次，中華民國運動員生涯規劃發展協會 特別邀請 GoodWhale 創辦人暨《個人財務逆向工程》講師 黃士豪 分享他的故事：從背負 3,000 萬債務，到建立財務系統、重新定義人生。而這篇內容，不只適合運動員看。很多上班族、創業者、甚至努力生活的人，看完應該都會很有感。「那該死的 3,000 萬，是我人生最棒的教練」在這次報導裡，Will 老師提到：過去因為家庭因素，他曾背負高達 3,000 萬的保證債務。那段時間，白天長時間工作，晚上接催收電話，壓力大到體重超過 110 公斤，健康與情緒幾乎都被拖垮。但他後來發現：真正困住人的，很多時候不是「沒錢」。而是你開始相信：我的人生大概只能這樣我只能靠現在的方法賺錢我沒有別的可能性這也是《個人財務逆向工程》一直在談的一件事：很多人不是不努力，而是從小就活在某種「被寫好的人生劇本」裡。社會教我們努力，卻很少教我們「怎麼活」這篇文章裡，小編印象很深的一段，是 Will 老師談到：很多人一路都很認真。好好讀書、找工作、努力升職、拼命賺錢。但最後卻發現：人生好像越來越忙，卻離真正想要的生活越來越遠。這其實也是很多學員上完課後，最大的感受。原本以為自己學的是投資，後來才發現，真正重新整理的，是人生的順序。因為投資從來不是只有「買什麼」。而是：你想過什麼生活？想陪伴誰？想把時間花在哪？想成為什麼樣的大人？當這些事情開始清楚，財務系統才真正有意義。財務自由，不只是有錢，而是「能選擇」很多人會以為：財務自由，就是帳戶裡很多錢。但 Will 老師後來更常分享的是：真正的自由，其實是你終於不用為了生存，放棄自己真正重要的東西。這也是為什麼，《個人財務逆向工程》裡一直強調：長期投資資產配置現金流風險控管財務系統因為真正重要的，不是短時間賺多少。而是你能不能在未來 10 年、20 年，依然擁有選擇人生的能力。 (〖有風造識〗個人財務逆向工程)小編想說小編看過很多學員的故事。有人年薪很高，卻每天焦慮到睡不好。有人創業成功，但完全沒有自己的時間。也有人一直很努力，卻始終覺得人生沒有方向。後來大家才慢慢發現：錢很重要，但真正重要的是，你有沒有能力，用金錢換回自己的人生主導權。而這也是 Will 老師一路走來，最想分享的事。📍原文報導閱讀：寫給運動員的個人財富逆向工程｜中華民國運動員生涯規劃發展協會📍《個人財務逆向工程》課程資訊：個人財務逆向工程線上課程說明會 ### [【媒體報導】天下雜誌專訪｜翻轉 3,000 萬負債，黃士豪《個人財務逆向工程》助萬人重新定義人生](https://goodwhale.withwind.tw/posts/commonwealth-magazine-exclusive-interview) > 從負債 3,000 萬，到重新思考「人生想換來什麼」 天下雜誌專訪｜翻轉 3,000 萬負債，黃士豪《個人財務逆向工程》助萬人重新定義人生如果人生可以重新選擇一次，你會想把時間花在哪裡？這是 黃士豪 在《個人財務逆向工程》中，最常問學員的一個問題。近期，天下雜誌 也特別專訪了 Will 老師，深入分享他從背負 3,000 萬債務，到建立財務系統、翻轉人生的歷程。很多人以為，財務自由談的是「賺更多錢」，但 Will 老師更在意的是：你有沒有能力，重新拿回人生的選擇權。這篇報導裡，談的不只是投資，更是關於一個人如何從人生低谷中，慢慢把生活重新拼回來。原文報導：天下雜誌專訪｜翻轉3,000萬負債、走過110公斤人生低谷從負債 3,000 萬，到重新思考「人生想換來什麼」Will 老師曾因家庭因素，一度背負超過 3,000 萬的保證債務。那段時間，他每天長時間工作，晚上還要面對催收電話與巨大壓力，身心幾乎都被壓垮。體重超過 110 公斤，健康亮起紅燈，也開始不斷思考：「如果這輩子換來的只有疲憊與帳單，我到底想把人生換成什麼？」也是從那時候開始，他重新理解一件事：真正重要的，不是先想「怎麼賺更多錢」，而是先想清楚，「自己到底想過什麼人生」。財務自由，不只是數字，而是選擇權很多人學投資，第一個問題都是：「哪一支股票會漲？」「現在該不該進場？」「怎麼樣可以賺快一點？」但 Will 老師更在意的是另一件事：如果未來的生活不用再被錢追著跑，你現在的人生，會不會做出不同選擇？這也是《個人財務逆向工程》一直想傳達的核心：不是讓人盲目追高、拼命賺錢，而是透過長期投資、資產配置與財務系統，慢慢把人生的主導權拿回來。「先決定人生，再決定錢怎麼賺」在這次專訪中，Will 老師也提到，他後來開始大量閱讀，從行為經濟學、價值投資，到人生願景與財務目標拆解，慢慢整理出後來的「財富逆向思維」。他發現，很多人的問題，不是不努力，而是從來沒有認真思考過：自己真正想要的生活是什麼？想陪伴的人是誰？想擁有多少自由時間？這樣的人生，需要怎麼樣的財務系統支撐？當人生輪廓開始清楚，金錢才真正有了方向。小編想說其實很多學員在接觸《個人財務逆向工程》之前，都以為這是一堂「投資課」。但真正上完之後，更多人說的是：「我第一次認真思考，自己到底想要怎麼樣的理想生活。」投資從來不是目的。能夠陪家人吃飯、不再為錢焦慮、有能力選擇自己想過的人生，那才是很多人真正想追求的東西。而這也是 Will 老師一路走過來，最想分享給大家的事。📍完整報導閱讀：天下雜誌專訪全文📍《個人財務逆向工程》課程資訊：個人財務逆向工程課程說明會 ### [感謝您購買「個人財務逆向工程」正式課程！](https://goodwhale.withwind.tw/posts/class-thx) ▎讓未來的你，感謝現在的自己 您好，感謝您報名《個人財務逆向工程》，也恭喜您，正式踏上改變未來的第一步。 學習投資，是一輩子的課題。你選擇開始，就已經領先大多數人。這不只是一門課，更是一場針對財務、生活與思維模式的全面升級。 我們很期待與你攜手同行，一步步打造屬於你理想中的財務自由生活。 ✅ 開始前，請先完成以下三件事： 1️⃣ 填寫學員基本資料問卷（用於後續課程通知與活動邀請）👉 立即填寫問卷：https://withwind.co/06_survey/T1 2️⃣ 加入 Line 官方帳號並提供 Email👉 用於核對結帳資料與後續通知： https://withwind.co/06_Line/T1 3️⃣ 加入 《個人財務逆向工程｜學員 Line 社群》此社群僅作為學員交流群組使用，連結請勿外流。 🌟學員交流社群加入資格：已完課第一章"CH.1 解構你的財富思維" 之學員。 ！！課程第一章已完課學員，請連繫官方LINE 找助教索取學員社群連結。！！ 📍社群規範請觀看社群記事本並簽到 社群設立嚴格審核機制，於第一頁須回答問題 提供您報名的EMAIL或手機，未提供恕無法通過審核。 為能辨識身分，社群名字請避免加上表情符號，加入後也請勿更改姓名，審核時間… ... ### [課程購買須知](https://goodwhale.withwind.tw/posts/purchase-policy) 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